Công cụ tính tiết kiệm khi refinance hoạt động như thế nào

Refinance chỉ đáng làm khi số tiền bạn tiết kiệm được lớn hơn chi phí để chuyển ngân hàng. Công cụ này đặt hai con số đó cạnh nhau. Bạn chỉ cần nhập ba số từ sao kê mới nhất: dư nợ còn lại, lãi suất hiện tại và số năm còn lại. Phần còn lại chúng tôi điền sẵn từ các ngân hàng mình làm việc cùng: một mức lãi suất tham khảo, chi phí chuyển đổi thông thường và ưu đãi tiền mặt mà bạn có thể đủ điều kiện nhận. Kết quả cho biết tiền trả hằng tháng của từng khoản vay, khoản tiết kiệm mỗi tháng và con số quan trọng nhất: sau bao lâu thì khoản tiết kiệm bù lại được chi phí chuyển đổi.

Tiết kiệm ròng, không phải con số hấp dẫn bề ngoài

Lãi suất thấp hơn nhìn rất hấp dẫn ngay từ ngày đầu. Con số trung thực là khoản tiết kiệm sau khi đã trừ phí. Đó là số lớn ở đầu phần kết quả. Bên dưới là mức tiết kiệm ròng sau ba năm và năm năm, một phép thử công bằng hơn nếu bạn có thể bán nhà hoặc refinance lại trong vài năm tới.

Vì sao thời hạn vay quan trọng

Khoản vay mới được tính trên cùng số năm còn lại của bạn, nên tiền trả hằng tháng giảm xuống là khoản tiết kiệm thật. Nếu kéo dài thời hạn, tiền trả hằng tháng sẽ giảm nhiều hơn, nhưng bạn phải trả lãi lâu hơn và thường tốn kém hơn rất nhiều trong cả vòng đời khoản vay. Khi xem xét một hồ sơ refinance thật cho bạn, chúng tôi cho thấy cả hai cách để bạn tự cân nhắc.

Lãi suất mới được lấy từ đâu

Lãi suất trong công cụ là một mức ước tính: khi refinance, lãi suất thường thấp hơn mức bạn đang trả khoảng một phần tư điểm phần trăm, đối chiếu với lãi suất của các ngân hàng chúng tôi làm việc cùng, cho khoản vay có LVR từ 80% trở xuống. Đây không phải là đề nghị hay cam kết, và lãi suất thực tế của bạn có thể thấp hơn hoặc cao hơn. Mức đó phụ thuộc vào cách ngân hàng thẩm định bạn và căn nhà, vì vậy con số thật đến từ một buổi trao đổi với chúng tôi, không phải từ một công cụ tính.

Giữ nguyên số tiền trả, trả hết sớm hơn

Nhiều người được lợi nhiều hơn khi không giảm số tiền trả hằng tháng. Nếu tiếp tục trả đúng số tiền hiện tại với lãi suất mới thấp hơn, phần lớn hơn của mỗi kỳ trả sẽ đi vào tiền gốc. Kết quả cho biết khoản vay sẽ được trả hết sớm hơn bao nhiêu tháng và giá trị của điều đó sau khi trừ phí.

Cần kiểm tra gì trước khi chuyển ngân hàng

• Hỏi ngân hàng hiện tại trước. Gọi điện xin họ khớp mức lãi suất của đối thủ không mất gì và thường có hiệu quả, khi đó bạn không cần chuyển nữa.
• Khoản vay lãi suất cố định. Tất toán trước khi hết kỳ hạn cố định có thể bị phạt, khoản phạt đôi khi rất lớn và không nằm trong công cụ này. Hãy kiểm tra trước khi quyết định.
• Tiền mặt ưu đãi. Thường kèm điều kiện hoàn trả nếu bạn rời ngân hàng trong vòng hai đến bốn năm, và đôi khi đi cùng lãi suất cao hơn một chút. Hãy đọc kỹ điều khoản trước khi tính vào.
• Tỷ lệ LVR của bạn. Công cụ giả định LVR từ 80% trở xuống, mức thường mở ra lãi suất tốt nhất. Trên mức này bạn có thể phải đóng bảo hiểm cho vay LMI hoặc chịu lãi suất cao hơn, và ít ngân hàng nhận hơn.
• Tính năng bạn có thể mất. Tài khoản offset, redraw hay phần chia khoản vay mà bạn đang dùng có thể không đi kèm khoản vay rẻ hơn.
• Lãi suất so sánh. Một mức lãi suất thấp đi kèm phí hằng năm cao có thể tốn hơn một mức lãi suất cao hơn một chút nhưng không có phí. Hãy so sánh cả khoản vay, không chỉ con số quảng cáo.

Nếu bạn muốn biết mức lãi suất thật có thể có và ngân hàng nào sẽ thật sự nhận hồ sơ của bạn, đó là một cuộc trao đổi chứ không phải một công thức. Đặt lịch trao đổi miễn phí với Ryan, hoặc xem thêm dịch vụ refinance của chúng tôi.

Câu hỏi thường gặp

Khi nào refinance là đáng?

Khi thời gian hoàn vốn ngắn hơn rõ rệt so với thời gian bạn dự định giữ khoản vay. Nói đại khái, chênh lệch lãi suất dưới một phần tư điểm phần trăm thường bị phí ăn mất, còn chênh lệch từ nửa điểm phần trăm trở lên thường đáng được xem xét nghiêm túc.

Công cụ này có miễn phí không?

Có, hoàn toàn miễn phí, không cần đăng ký. Không có dữ liệu nào được lưu lại hay gửi đi.

Dùng công cụ này có ảnh hưởng điểm tín dụng của tôi không?

Không. Công cụ chạy ngay trên trình duyệt của bạn và không thực hiện truy vấn tín dụng nào.

Tôi có thể dùng cho khoản vay đầu tư không?

Có, cách tính tiền trả góp là như nhau. Khoản vay đầu tư thường có lãi suất khác và có thể chỉ trả lãi (interest only), điều mà công cụ này không tính, nên hãy xem kết quả như một con số tham khảo.

Tính sức vay và tiền trả góp · Refinance vay lại · Đặt lịch tư vấn

Chỉ mang tính ước tính, cung cấp thông tin chung. Kết quả không phải là đề nghị cho vay, báo giá hay hỗ trợ tín dụng, và không xét đến mục tiêu, tình hình tài chính hay nhu cầu của bạn. Khoản tiết kiệm thực tế phụ thuộc vào chính sách hiện hành của ngân hàng, sản phẩm vay, giá trị căn nhà và việc thẩm định hoàn cảnh của bạn. Easy Loan Finance là Credit Representative (CRN 568863) của Beagle Finance Pty Ltd, Australian Credit Licence 383640.